3개월 이상 연체로 이자 못 받고 원금 떼일 우려 큰 채권부실채권 매각 진력에도 경기 침체로 성과는 기대 이하일 듯

국내은행이 연말까지 매각하거나 정상화해야 하는 부실채권(고정 이하 여신ㆍNPL)이 4조5천억원에 육박했다.

15일 금융감독원과 은행권에 따르면 올해 3분기 말 현재 국내은행의 부실채권 규모는 21조9천억원이다.

여기에 최근 금감원이 발표한 97개 구조조정 대상 중소기업의 은행 여신 8천700억원을 더하면 부실채권 규모는 최대 22조7천700억원으로 늘어난다.

고정 이하 여신은 연체기간이 3개월 이상인 대출로, 이자를 받지 못하거나 원금을 떼일 우려가 큰 것으로 판단되는 부실채권이다.

3분기 말(잠정치)을 기준으로 1.56%였던 은행권 부실채권 비율(고정이하 여신을 총 여신으로 나눈 비율)도 구조조정 대상 중기 여신을 더하면 1.62%까지 오른다.

금감원이 제시한 연말 목표치 1.3%를 맞추려면 현 상황에서 은행권은 약 4조5천억원의 부실을 털어내야 한다.

금감원 관계자는 “부실채권 비율을 계산할 때 분모가 되는 총 여신이 늘어나거나 정상화되는 채권이 많다면 정리해야 할 부실채권 액수는 줄어든다”며 “반대로 신규 부실이 생기면 정리할 액수는 늘어날 수 있다”고 말했다.

부실채권을 정리하는 방법에는 대손상각(회계상 손실처리)이나 매각, 담보처분, 여신정상화 등이 있다. 통상 정리액수의 절반 이상은 상각과 매각으로 이뤄진다.

따라서 은행권의 부실채권 매각 준비에 속도를 내고 있지만, 경기침체로 부실채권 물량은 늘고 가격은 내려가 매각에 어려움이 예상된다.

우리은행은 3분기 말 기준으로 부실채권 비율이 1.87%로, 지난달 두 번에 걸쳐 1천400억원 규모의 부실채권 입찰을 진행했다. 연말까지 일반담보부채권 1천300억원 등 2천700억원 규모를 더 매각할 계획이다.

국민은행(1.75%)도 이달 초 4천300억원 규모를 매각하고 추가 매각 규모와 일정을 조율하고 있다.

주요 시중은행 가운데 부실채권 비율이 비교적 낮은 신한은행(1.27%)과 하나은행(1.05%) 역시 이달 안에 2천억원 이상의 매각을 고려하고 있다.

은행들이 내놓은 부실채권은 민간 배드뱅크인 연합자산관리주식회사(유암코)나 우리F&I, 일부 증권사와 저축은행 등이 사들인다. 이들 업체는 부실채권을 정상화하고서 채권을 회수해 수익을 낸다.

유암코 이성규 대표는 올해 9월 열린 ‘국내 부실채권 시장 전망과 구조조정 촉진 방안’ 세미나에서 “수익률이 다소 떨어지기는 했지만 부실채권 투자수익률은 연 8%를 조금 웃돈다”면서 “부실채권 시장이 활발할수록 은행 건전성이 강화된다”고 강조했다.

그러면서 “현재 연간 시중은행에서 쏟아지는 부실채권 규모가 24조~30조원에 달한다. (시장 규모에 비해) 시장 투자자들은 아직 턱없이 부족하며, 대부분 투자자도 1년에 고작 4~5건의 입찰에만 참여하고 있다”고 덧붙였다.

부실채권 매입업계 관계자는 “입찰 물량 기준으로 2010년 4조9천억원, 2011년 5조8천억원 규모였던 은행권의 부실채권 매각액이 올해는 6조8천억원까지 늘어날 것으로 보고 있다”고 말했다.

시중은행 관계자는 “최근에는 물량이 많고 가격이 잘 맞지 않아 매물이 유찰되는 경우가 꽤 있다”며 “4분기에 매각이 몰려 있어 12월 초까지 계속 물량이 나오겠지만 얼마나 괜찮은 가격에 팔릴지는 미지수다”고 관측했다.

연합뉴스